《人生實用商學院:誰偷了你的錢?》閱讀心得:掌握3個理財的關鍵要點,就能輕鬆管理金錢

Photo by Nick Morrison
Photo by Nick Morrison

聽到「理財」兩個字,不少人第一時間就會頭痛,不想多談,仿佛這勾起了他過去一段難以磨滅的創傷。還有的人是根本沒有理財概念!問到是否有管理現金流、存緊急備用金,回應通常是「哈?什麼來的?」或是「不用這麼麻煩啦,賺多少花多少就好。」

這是很危險的行為!因為不懂得管理自己的金錢,也是把自己的人生交給了外界來定奪。萬一有什麼意外發生時,人就只能聽天由命。所以,無論男女老少,都有必要學會理財,才能控制自己的人生。

今天,藉著分享知名作家吳淡如出版的《人生實用商學院:誰偷了你的錢?》一書,帶你了解理財當中幾個簡單的關鍵要點,快速學會正確的理財觀念。

你不一定要錙銖必較的記帳,但是一定要強迫儲蓄。——《人生實用商學院》

理財也是理人生,管好錢是為了應付未來

前陣子讀到了作家吳淡如的文章,覺得她提出的理財哲學非常特別。她提到類似的理財概念:理財也是理人生。兩者都需要「理」。如果一方面沒有管理好,通常另一方面也沒有好到哪裡去。而在此書當中,她也再次提到這一點。

這很好理解,就像買回家的東西,如果沒有收拾好,房子就會變得越來越亂。同理,賺到的錢如果沒管理好,個人帳戶也會變得一團亂,最後人會變得如同書封上的文案:「錢怎麼賺,知道;怎麼流失,不知道!」

有錢人正是不想過著混亂的生活,才主動學會理財。他們學會賺錢、存錢,也懂得讓錢滾出更多的錢。有了足夠的存款與收入後,他們就能在應對未來的危機和意外時,有足夠的緩衝時間,讓自己走過困境,而不至於陷入低谷。

所以,每個人都該學會理財,才不會被現實生活中的風險與意外打敗,導致一蹶不振,或後來變得怨天尤人。你也可以這樣思考,若在原始時代,狩獵、採集是原始人最基本且重要的生存能力,那相對於現代,理財便是現代人重要的生存技能。

換言之,學會理財,也是學會生存。

關於理財,真的不難,依循此書提到的幾個關鍵要點就能辦到。

關鍵1:開源比節流重要

資源管理上,節儉是華人文化裡崇高的美德:不可以浪費食物、沒壞的東西就別換、錢一定要省著花才不會變成窮光蛋。因為節儉,才讓上一代人過上無憂的退休生活。

但隨著時代變遷,物價上漲的太誇張,相對而言,人的薪資卻沒增長多少。節儉的美德,已經不足以支撐一個現代人完整的過完整個人生,甚至晚年可能會過得更辛苦。

所以,吳淡如認為開源與節流上,現代人更該注重開源。因為擁有更多元化的收入,才能有足夠的資金應付未來的人生風險。那要如何開源呢?書中提到幾個大方向:

一、提升個人競爭力,學習不同領域的能力,開創更多元化的收入來源。

二、及早投資,讓人生有更長的時間體現複利效應的回報。

三、持續學習,提高眼界,看見可能開源的機會。

關鍵2:強迫自己儲蓄

雖然開源很重要,但並不代表就不需要節流。試想,如果用錢的習慣就像上下顛倒的漏斗,花去的錢比賺進的多,再高的收入又有什麼用?

現實生活中,許多外表看似有錢的人,其實身上根本是負債累累。他們為了炫耀財力,把錢都花在炫耀性產品,甚至不惜貸款來消費,總是過著入不敷出的生活。表面風光,囊中精光。

因此,節流方面,人不一定要節衣素食,計較每一塊錢。但心裡一定要有把尺,度量每一筆開銷,量入為出。關於節流的方法,吳淡如提出了幾個建議:

一、強迫自己儲蓄,先存錢再花錢。人就不會無端把錢花完後,才發現沒錢可存。

二、如果沒有存款就不要用信用卡。信用卡可說是隱形的財富殺手,根據美國統計,一個人有了信用卡後,消費的金額比現金多出一倍。由於消費時看不見錢財在流失,因此花費的額度就會莫名增加。

三、不要貪圖免費的東西。免費永遠是最貴的,因為你付出的不是金錢,而是欠了人情債。下次人家向你推銷更貴的東西時,你反而會不好意思拒絕消費。

關鍵3:趕走心中的窮鬼

富人擁有富思維,這是現代談到有錢人最熱門的想法。許多理財書籍都談到富人怎麼想,所以才成為有錢人,但吳淡如在此書卻提到,人是如何變窮的。其中,她提到人的心裡都可能住著四種窮鬼,才導致人變窮。擺脫這些窮鬼,你就能踏上致富之路。這四種窮鬼分別是:

一、畏首畏尾型窮鬼:這類窮鬼害怕冒險、不敢創新,所以對於金錢一事只守不攻。然而,通膨的威力與日俱增,在薪資沒有多大增幅的情況下,守著錢財卻不投資,金錢只會變得越來越薄,人也會變得越來越窮。

二、不想動腦型窮鬼:這類窮鬼只能用一個字來形容,那就是「懶」。不想努力只想快速賺錢而胡亂投資。但遺憾的是,若人不主動去學習、研究賺錢的方法,只想靠別人幫你把錢滾出錢,那這筆錢最終一定會不知所蹤。天下沒有白吃的午餐,投資除了要資金,更需要人的腦袋和勤奮。若有哪一種窮鬼不應該住在心裡,那我首推這種窮鬼。

三、莫名花錢型窮鬼:這類窮鬼指的就是月光族。他們的弊病我在先前有提到,也就是倒轉了金錢漏斗的出口跟入口,才導致自己入不敷出。

四、為人做嫁型窮鬼:這類窮鬼跟「莫名花錢型窮鬼」很像,但通常不是胡亂花費,才導致錢財流失。更可能的是因為別人打感情牌,向你借錢以作江湖救急,才使人的存款不斷流失。千萬要記得這一點,借出去的錢通常都是收不回的水,借錢給別人前一定要三思,千萬別把辛苦賺來的錢,轉到別人手上!

當你不想努力,只想搭別人的便車輕鬆投資賺錢,最後的結果通常是血本無歸。——《人生實用商學院》

結語:實用的人生課,盡在此書中

《人生實用商學院:誰偷了你的錢?》一書,來自於吳淡如的同名 Podcast。但由於聽眾覺得 Podcast 的內容太多,所以請她用更簡單的方式匯總重點內容,最後就有了這本書。

她憑藉自己學過的商業知識和獨特的見解,使得這個 Podcast 短短半年在台灣就突破三千萬的下載量,可想而知,內容是多麼的實用且有幫助。

而今天提到的理財,只不過是此書的主題之一,內容還涵蓋投資、個人成長、以及創業等面向,有興趣一定要去讀一讀。

用簡短的幾句話,幫你總結一下今天的內容,讓你更好知道學過什麼:

理財其實也是理人生,如果沒管裡好自己的金錢,人生會變得混亂。不要覺得管理金錢很麻煩,因為更麻煩的是沒管理好金錢的後果。

況且理財並不複雜,只要做到這三點就行:

  1. 持續開源,讓自己有更多的金錢流入口袋。
  2. 隨時審查節流,不要讓金錢漏斗的出口大過入口。只要進帳多過出帳,慢慢就能變得富有。
  3. 趕走心中的窮鬼,理財不要只守不攻,現金會因為通膨而變薄。不要不動腦,依賴他人幫你投資,投入的錢最終會不知所終。不要成為月光族,要記得先存錢再花錢。最後,不要因為被牽動情緒,而把辛苦賺來的錢借給別人。

如果對你學習有幫助,歡迎訂閱我們的 FB,不錯過學習內容:https://reurl.cc/lRGLME

 

在拾課學習,時刻都能學習

Photo by KAL VISUALS
自我成長
浩然

《別做熱愛的事,要做真實的自己》閱讀心得:3個職涯發展的建議,幫你突破職涯瓶頸期

《別做熱愛的事,要做真實的自己》是一本幫助讀者規劃與發展職涯的書籍。撰寫此書的作者是艾希莉.史塔爾(Ashley Stahl),是一名職涯訓練專家。她在書中分享了許多個人職涯發展的故事與領悟,而讀者從這些故事中能夠獲得啟發,幫助自己像作者一樣突破職涯瓶頸期。假如你目前正遇到工作困擾,此書會是一本適合的讀物。

Photo by Aziz Acharki
自我成長
浩然

想要變得富有,先讓內心變得富足

想要變得富有,先要讓內心感到富足。倘若人對現況總是感到不滿意,即便賺再多的錢也很難獲得快樂。因為欲求不滿的內心會讓人總想要獲得更多,永遠都不會感到知足與滿足。對現在的生活感到滿足,人就不會想要花多餘的錢提高生活品質,如此就能將錢存起來累積資產,逐步變得富有,生活也變得更快樂。

Photo by Daria Tumanova
職場能力
浩然

《快不能解決的事》閱讀心得:遇到工作上的複雜問題,你要學會慢速處理

《快不能解決的事》是一本教人學會看待複雜問題,學會處理問題根本成因的書籍。撰寫此書的作者是卡爾.歐諾黑(Carl Honore),致力於推廣「慢的生活」。他認為現今時代人們普遍都喜歡快速解決問題,以至於經常使用治標不治本的方案,使得問題未能徹底解決。因此,他在書中教會我們真正解決問題的能力,根本性地處理問題。

Photo by Chungkuk
心理療癒
只贏

《善良是一種選擇》閱讀心得:行善是美德,也是無價的獲得

《善良是一種選擇》的作者沈雅琪是國小老師,因為某次被學生誤將「沈」寫成「神」,在網路分享這則趣事,因此從沈老師就變成了神老師。她育有三名子女,其中小女兒在十個月大時,就被醫師判定為終身學習遲緩。身為特殊兒的母親,非常理解在社會上會遇到的困境。

Photo by Do Nhu
心理療癒
浩然

生活越是痛苦,越要照顧好自己的生活基本面

人生的低潮期不期而遇,如何面對這段時期是每個人都要具備的能力。我發現,應對人生低潮期最好的方式,就是照顧自己生命中的基本面向。比如擁有充足的睡眠、運動,以及照顧飲食。這些事情看似簡單,不過顧及好卻是能夠給身體與心靈提供能量,讓你有心力對抗人生低潮。